Беспроцентные кредиты: миф или реальность?

кредиты без процентовСовременные банки часто предлагают так называемые «нулевые», «беспроцентные» кредиты. Но ведь финансовое учреждение – не благотворительная организация, и само по себе существование займа без процентов является нонсенсом. Банковские организации с целью привлечения наибольшего числа заемщиков готовы идти на самые разные уловки и рекламные трюки, в том числе и «кредит без комиссии». А подсчёт истинной итоговой ставки и размера реальных выплат зачастую достаточно сложен для клиента. Естественно, реальная сумма переплаты всегда указана в кредитном договоре (этого требует законодательство), однако далеко не все клиенты перед подписанием могут достаточно тщательно с ним ознакомиться.


Чаще всего базовую ставку выражают в годовых процентах. В случае с беспроцентным кредитом её обычно приравнивают к нулю. Но не стоит забывать, что кроме годовой ставки может существовать еще несколько видов дополнительных сборов (комиссий), которые и составят, собственно, переплату по кредиту.

Самая распространенная – это одноразовая комиссия (в потребительских кредитах может составлять 10-20%, в кредитах на авто или ипотеке – до 3%). Второй вид – комиссия ежемесячная. Она наиболее «коварна», так как может запросто обмануть бдительность заемщика и стать причиной многократного увеличения стоимости кредита.


Другими дополнительными платами, которые взимаются при оформлении «беспроцентного кредита», могут быть следующие:


  • Плата за погашение задолженности (комиссия в кассе банка, терминале самообслуживания, за перевод через электронные платежные системы и др.);
  • Комиссия за перечисление денег банком на счет магазина (автосалона);
  • Плата за страхование жизни, здоровья клиента или его родственников, имущества и подобное. В большинстве случаев эти услуги не являются обязательными, но очень активно и настойчиво навязываются представителями банка;
  • Комиссия за услугу проверки документов, которые клиент предоставляет в финансовое учреждение;
  • Если кредитный договор предполагает наличие залога, то клиент несет затраты по оплате услуг нотариуса, экспертной оценки предмета залога, внесению в государственный реестр отягощений;
  • При оформлении ипотеки и кредита на авто всегда имеют место расходы, связанные с выплатой госпошлины, налога в пенсионный фонд, БТИ и прочее.

Поэтому еще на этапе ознакомления с условиями «кредита без процентов» важно настойчиво уточнить у сотрудников банка полный перечень дополнительных плат и услуг. Выясните, какие из них являются обязательными, а какие – нет. Только после этого можно реально оценить итоговую стоимость кредита и финансовую целесообразность его оформления.




Получить займ